Co oferują pożyczki zwrotne?
W przeciwieństwie do dotacji, pożyczki są przyznawane nie na zasadzie konkursu, lecz po spełnieniu jasnych, często prostszych kryteriów. Instytucje udzielające wsparcia takie jak: BGK, fundusze pożyczkowe czy regionalne instytucje finansujące oferują szeroki wachlarz preferencyjnych instrumentów finansowych:
- niskie oprocentowanie (często niższe niż rynkowe),
- brak lub minimalne opłaty i prowizje,
- długi okres spłaty (nawet do 15 lat),
- karencja w spłacie kapitału (nawet do 2–3 lat),
- w wielu przypadkach brak konieczności wkładu własnego.
To sprawia, że pożyczki nie tylko nie obciążają firmy tak, jak kredyty komercyjne, ale też pozwalają sfinansować inwestycje szybciej i bez potrzeby oczekiwania na rozstrzygnięcia konkursów dotacyjnych.
Kiedy pożyczka wygrywa z dotacją?
- Czas – decyzje o przyznaniu pożyczki zapadają znacznie szybciej niż w przypadku dotacji (czasem w kilka tygodni).
- Pewność – nie trzeba konkurować z innymi firmami. Liczy się zdolność kredytowa i jakość planowanego przedsięwzięcia.
- Elastyczność – pożyczki często pozwalają na szerszy zakres kosztów kwalifikowanych: np. zakup gruntu, pojazdów, środków obrotowych.
- Powtarzalność – firmie, która dobrze spłaci jedną pożyczkę, łatwiej uzyska kolejną.
- Uproszczone formalności – zwłaszcza w przypadku pożyczek dla mikro- i małych firm.
- Dostęp do funduszy dla dużych firm, które często w dotacjach są wykluczone.
Przykłady atrakcyjnych programów pożyczkowych
Pożyczki zwrotne to nie tylko niskie oprocentowanie, ale też realne wsparcie dla rozwoju, zielonej transformacji i cyfryzacji biznesu. Jeśli chodzi o terminy naborów to są to nabory ciągłe, do wyczerpania środków, a więc warto rozważyć możliwości pożyczkowe. Oto kilka przykładów programów, które pokazują, jak szerokie i atrakcyjne są obecnie dostępne instrumenty finansowe dla przedsiębiorców:
➤ Pożyczki na rozwój i inwestycje
Wielkopolska – Pożyczka Biznes: do 3 mln zł na inwestycje rozwojowe, w tym wdrożenie wyników prac B+R, z oprocentowaniem od 1,5%.
Śląskie – Pożyczka rozwojowa: do 5 mln zł na innowacje i rozwój, ze stałym oprocentowaniem od 2%.
Małopolskie – Pożyczka rozwojowa: do 1,2 mln zł, nawet z 20% umorzeniem kapitału przy wdrożeniu GOZ lub wyników B+R.
Zachodniopomorskie – Pożyczka na innowacje i wzrost konkurencyjności: na inwestycje rozwojowe, wdrażanie innowacji produktowych, procesowych. Pożyczka do 5 mln PLN z oprocentowaniem od 2% w skali roku.
➤ Energia i efektywność energetyczna
Lubelskie – Pożyczka na efektywność energetyczną: aż do 15 mln zł i możliwość umorzenia do 25% przy dużej oszczędności energii.
Łódzkie – Pożyczka na efektywność energetyczną, w tym na termomodernizację: do 5 mln zł, z możliwością umorzenia 10% kapitału.
Zachodniopomorskie – Ekopożyczka z premią: do 3 mln zł i nawet 15% umorzenia kapitału przy udowodnionych oszczędnościach.
➤ Odnawialne źródła energii (OZE)
Mazowieckie – Pożyczka OZE: do 5 mln zł i do 30% umorzenia dla inwestycji z magazynem energii.
Pomorskie – Pożyczka OZE: nawet do 10 mln zł, oprocentowanie od 0,5%.
Świętokrzyskie – Pożyczka OZE: do 2 mln zł, oprocentowanie od 0%!
➤ Cyfryzacja i Przemysł 4.0
Warmińsko-Mazurskie – Pożyczka z umorzeniem na cyfryzację: do 800 tys. zł, z opcją umorzenia 8% przy zatrudnieniu nowej osoby do obsługi procesów cyfrowych.
Opolskie – Pożyczka na TIK: do 1 mln zł na cyfryzację, automatyzację i robotyzację z oprocentowaniem od 2%.
Lubuskie – Pożyczka na cyfryzację MŚP: do 2 mln zł na systemy cyfrowe i oprogramowanie, od 1,5%.
➤ Gospodarka o obiegu zamkniętym (GOZ)
Łódzkie – Pożyczka z komponentem dotacyjnym na GOZ: do 2 mln zł, z oprocentowaniem od 0% i możliwością umorzenia 15%.
Małopolskie – Pożyczka rozwojowa z umorzeniem: do 1,2 mln zł, z 20% umorzeniem w przypadku inwestycji GOZ.
W każdym województwie znajdziesz specjalną pożyczkę na poprawę dostępności – do 1 mln zł, z oprocentowaniem od zaledwie 0,15%, na likwidację barier architektonicznych, informacyjnych i cyfrowych w Twoim przedsiębiorstwie.
Dla firm z Polski Wschodniej dostępne są pożyczki do 1 mln zł, z niskim oprocentowaniem od 2% na rozwiązania z zakresu turystyki i hotelarstwa.
Pożyczka jako szybka forma zwrotu
Choć pożyczki nie brzmią w samym słowie tak atrakcyjnie jak dotacje bezzwrotne i pożyczki trzeba spłacić to należy wiedzieć, że odpowiednio zaplanowana inwestycja w maszyny, fotowoltaikę czy systemy IT szybko się zwraca, generując oszczędności i nowe przychody. Pożyczki dają niezależność i pozwalają przedsiębiorcy działać bez czekania na wyniki konkursów. Dlatego warto spojrzeć na nie przez pryzmat nie tego, że są jak „plan B”, lecz traktować je jako pełnoprawne narzędzie rozwoju.
Skontaktuj się z nami!
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej lub skorzystać z naszej pomocy, skontaktuj się z nami na adres email: office@grants.capital.
