Co oferują pożyczki zwrotne?
W przeciwieństwie do dotacji, pożyczki są przyznawane nie na zasadzie konkursu, lecz po spełnieniu jasnych, często prostszych kryteriów. Instytucje udzielające wsparcia takie jak: BGK, fundusze pożyczkowe czy regionalne instytucje finansujące oferują szeroki wachlarz preferencyjnych instrumentów finansowych:
- niskie oprocentowanie (często niższe niż rynkowe),
- brak lub minimalne opłaty i prowizje,
- długi okres spłaty (nawet do 15 lat),
- karencja w spłacie kapitału (nawet do 2–3 lat),
- w wielu przypadkach brak konieczności wkładu własnego.
To sprawia, że pożyczki nie tylko nie obciążają firmy tak, jak kredyty komercyjne, ale też pozwalają sfinansować inwestycje szybciej i bez potrzeby oczekiwania na rozstrzygnięcia konkursów dotacyjnych.
Kiedy pożyczka wygrywa z dotacją?
- Czas – decyzje o przyznaniu pożyczki zapadają znacznie szybciej niż w przypadku dotacji (czasem w kilka tygodni).
- Pewność – nie trzeba konkurować z innymi firmami. Liczy się zdolność kredytowa i jakość planowanego przedsięwzięcia.
- Elastyczność – pożyczki często pozwalają na szerszy zakres kosztów kwalifikowanych: np. zakup gruntu, pojazdów, środków obrotowych.
- Powtarzalność – firmie, która dobrze spłaci jedną pożyczkę, łatwiej uzyska kolejną.
- Uproszczone formalności – zwłaszcza w przypadku pożyczek dla mikro- i małych firm.
- Dostęp do funduszy dla dużych firm, które często w dotacjach są wykluczone.
Przykłady atrakcyjnych programów pożyczkowych
Pożyczki zwrotne to nie tylko niskie oprocentowanie, ale też realne wsparcie dla rozwoju, zielonej transformacji i cyfryzacji biznesu. Jeśli chodzi o terminy naborów to są to nabory ciągłe, do wyczerpania środków, a więc warto rozważyć możliwości pożyczkowe. Oto kilka przykładów programów, które pokazują, jak szerokie i atrakcyjne są obecnie dostępne instrumenty finansowe dla przedsiębiorców:
➤ Pożyczki na rozwój i inwestycje
Wielkopolska – Pożyczka Biznes: do 3 mln zł na inwestycje rozwojowe, w tym wdrożenie wyników prac B+R, z oprocentowaniem od 1,5%.
Śląskie – Pożyczka rozwojowa: do 5 mln zł na innowacje i rozwój, ze stałym oprocentowaniem od 2%.
Małopolskie – Pożyczka rozwojowa: do 1,2 mln zł, nawet z 20% umorzeniem kapitału przy wdrożeniu GOZ lub wyników B+R.
Zachodniopomorskie – Pożyczka na innowacje i wzrost konkurencyjności: na inwestycje rozwojowe, wdrażanie innowacji produktowych, procesowych. Pożyczka do 5 mln PLN z oprocentowaniem od 2% w skali roku.
➤ Energia i efektywność energetyczna
Lubelskie – Pożyczka na efektywność energetyczną: aż do 15 mln zł i możliwość umorzenia do 25% przy dużej oszczędności energii.
Łódzkie – Pożyczka na efektywność energetyczną, w tym na termomodernizację: do 5 mln zł, z możliwością umorzenia 10% kapitału.
Zachodniopomorskie – Ekopożyczka z premią: do 3 mln zł i nawet 15% umorzenia kapitału przy udowodnionych oszczędnościach.
➤ Odnawialne źródła energii (OZE)
Mazowieckie – Pożyczka OZE: do 5 mln zł i do 30% umorzenia dla inwestycji z magazynem energii.
Pomorskie – Pożyczka OZE: nawet do 10 mln zł, oprocentowanie od 0,5%.
Świętokrzyskie – Pożyczka OZE: do 2 mln zł, oprocentowanie od 0%!
➤ Cyfryzacja i Przemysł 4.0
Warmińsko-Mazurskie – Pożyczka z umorzeniem na cyfryzację: do 800 tys. zł, z opcją umorzenia 8% przy zatrudnieniu nowej osoby do obsługi procesów cyfrowych.
Opolskie – Pożyczka na TIK: do 1 mln zł na cyfryzację, automatyzację i robotyzację z oprocentowaniem od 2%.
Lubuskie – Pożyczka na cyfryzację MŚP: do 2 mln zł na systemy cyfrowe i oprogramowanie, od 1,5%.
➤ Gospodarka o obiegu zamkniętym (GOZ)
Łódzkie – Pożyczka z komponentem dotacyjnym na GOZ: do 2 mln zł, z oprocentowaniem od 0% i możliwością umorzenia 15%.
Małopolskie – Pożyczka rozwojowa z umorzeniem: do 1,2 mln zł, z 20% umorzeniem w przypadku inwestycji GOZ.
W każdym województwie znajdziesz specjalną pożyczkę na poprawę dostępności – do 1 mln zł, z oprocentowaniem od zaledwie 0,15%, na likwidację barier architektonicznych, informacyjnych i cyfrowych w Twoim przedsiębiorstwie.
Dla firm z Polski Wschodniej dostępne są pożyczki do 1 mln zł, z niskim oprocentowaniem od 2% na rozwiązania z zakresu turystyki i hotelarstwa.
Pożyczka jako szybka forma zwrotu
Choć pożyczki nie brzmią w samym słowie tak atrakcyjnie jak dotacje bezzwrotne i pożyczki trzeba spłacić to należy wiedzieć, że odpowiednio zaplanowana inwestycja w maszyny, fotowoltaikę czy systemy IT szybko się zwraca, generując oszczędności i nowe przychody. Pożyczki dają niezależność i pozwalają przedsiębiorcy działać bez czekania na wyniki konkursów. Dlatego warto spojrzeć na nie przez pryzmat nie tego, że są jak „plan B”, lecz traktować je jako pełnoprawne narzędzie rozwoju.
